Az önkéntes nyugdíjpénztárak több mint 25 éve nem látott csúcson, 21,2 százalékos (záró vagyonnal súlyozott) nettó hozammal zárták a 2023-as évet. Az Azénpénzem.hu összegyűjtötte, melyik önkéntes nyugdíjpénztárban gyarapodott a leginkább a pénz, és hol a legkevésbé.
A portál megírta, hogy a különbségek nagyon jelentősek voltak az egyes nyugdíjpénztárak között, ezzel már érdemes foglalkozni!
A gyűjtésből kiderült, hogy a legjobban teljesítő pénztárak/portfóliók közt volt az éves hozamot nézve:
- az Artisjus (28,54 százalék),
- az Alfa Növekedési (26,47 százalék)
- és az Alfa Kiegyensúlyozott (26,42 százalék).
A 10 és 15 éves hozamoknál viszont más volt a felállás: e tekintetben egyaránt az Allianz Kockázatvállaló vitte a prímet (előbbinél 10,19, utóbbinál 9,92 százalékkal).
Az éves hozamnál valóban nagy különbségek voltak láthatóak, ugyanis az utolsó három pénztár/portfólió sokkal kisebb hasznot ért el:
- Erste Trend (7,51 százalék),
- Honvéd Pénzpiaci (12,74 százalék),
- Alfa Megatrend (13,38 százalék).
A 10 és 15 évesnél itt is nagy volt a különbség, mindkettőnél az Allianz Klasszikus volt az utolsó (előbbinél 1,06, utóbbinál 3,13 százalékkal). A portál példaként azt is felhozta, hogy egy 5 millió forintos nyugdíjmegtakarítást pl, a legjobb kassza tavaly, több mint 1,4 millió forint hozamot hozott, ami valljuk be egy elég szép szám!
Viszont a legrosszabb teljesítőnél ez a hozam csak 376.000 forint volt.
Hozzátették, miután tavaly decemberben az előző év azonos időszakához mért infláció 5,5 százalék volt, így 2023-ban az önkéntes nyugdíjpénztárak tavalyi reálhozama közel 14,9 százalékot tett ki átlagosan.
A portál az összes pénztárak/portfólió hozamát kigyűjtötte egy helyre, ezt itt lehet megtekinteni.
Mi az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)?
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) egy hosszú távú megtakarítási forma, amellyel a nyugdíjas éveink anyagi biztonságát erősíthetjük meg. A befizetések után 20% adó-visszatérítést igényelhetünk, a hozamok adómentesen kamatoznak, és a pénztár által befektetett összeg is adómentes.
Hogyan működik az ÖNYP?
- A befizetések a tagok egyéni számláján gyűlnek.
- A pénztár a befizetéseket befekteti, főként magyar állampapírokba és részvényekbe.
- A befektetések hozama növeli a megtakarítást.
- A tagok nyugdíjba vonulásukkor hozzáférhetnek a számlájukon összegyűlt összeghez.
Az ÖNYP előnyei:
- Adó-visszatérítés: A befizetések után 20% adó-visszatérítést igényelhetünk, ami akár 150 000 Ft is lehet évente.
- Adómentes hozamok: A befektetések hozama adómentesen kamatozik.
- Adómentes kifizetés: A nyugdíjba vonuláskor a számlán összegyűlt összeg adómentesen vehető ki.
- Rugalmasság: A befizetések összege és gyakorisága rugalmasan alakítható.
- Hosszú távú tervezés: Az ÖNYP hosszú távú öngondoskodást tesz lehetővé.
Az ÖNYP hátrányai:
- Befektetési kockázat: A befektetések hozama nem garantált, így a befektetési kockázatot a tagok viselik.
- Költségek: Az ÖNYP működési költségekkel jár.
- Korlátozott hozzáférés: A számlán összegyűlt összeghez csak nyugdíjba vonuláskor, korkedvezményes nyugdíjba vonuláskor, vagy más, a jogszabályokban meghatározott esetekben lehet hozzáférni.
Megéri-e ÖNYP-t választani?
Az ÖNYP előnyei és hátrányai mérlegelése alapján mindenki maga dönti el, hogy ez a megtakarítási forma megfelelő-e számára. Azonban az ÖNYP egy jó választás lehet azoknak, akik:
- Szeretnének hosszú távra előtakarékoskodni a nyugdíjukra.
- Nem bánják, ha a befektetések kockázatát viselik.
- Szeretnék kihasználni az adó-visszatérítés és az adómentes hozamok előnyeit.
